本期案例：

李先生一家住在70平方米的房子内，为改善住房条件，去年贷款购买了一套新房。按照银行规定，在办理二套房贷款时利率要上浮10%。现在李先生手头有一笔闲钱，目前没有找到更好的 ，他想用这笔钱提前还贷，不过提前还贷之后手头将不再有周转资金，他不知道这样做是否合理。

本期嘉宾：

中国工商银行吉林省分行营业部金融理财师、理财经理张清刚

案例分析：

一般提前还贷要考虑两个问题：能否找到高于房贷利率的 ；如果以后需要借钱利率是否会低于现在房贷利率。从目前情况看，李先生没有更合适的 ，但不敢保证以后是否有再贷款借钱的可能性，且不能确定未来借钱的利率。

理财建议：

假设李先生的房贷利率是按照去年5年以上的首套房贷款利率6.8%执行，如果按照基准利率上浮10%来计算，执行的利率标准是7.48%，这个利率水平和过去打7折的房贷利率相比高出不少，的确不算低。张清刚介绍说，目前市场上稳健类的 产品很难获得这么高的，银行的理财产品率大多在5%以下，5年期整存整取利率只有4.75%，在没有其它合适 品，且手中闲钱还完房贷还足够日后自由支配的前提下确实可以考虑提前还贷。

但李先生目前手头资金提前还完房贷已所剩无几，在日后无法应对突发状况。如果日后遇到急需用钱的情况，借款的利率可能更高，贷款期限也可能更短，这样会增加经济负担。假设李先生把资金留在手上，资金缺口就会相对减少，今后无论从事创业活动还是其它项目都是不错的选择。

此外，从目前各银行房贷情况看，7折房贷已基本销声匿迹，85折房贷也是凤毛麟角，很多银行对于房贷的优惠力度都在减少，不排除未来房贷利率上浮的情况，如果未来房贷利率继续上浮，那么现在上浮10%的利率其实已经算是“优惠”。因此，建议李先生可以继续观察一段时间，看看自己的资金需求以及市场 机会，这样做比匆忙提前还贷更稳妥。

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